審査とスコアリングについての解説
キャッシングやクレジットを利用するには、審査があります。
その審査を短時間で行い、すぐにお金を必要としている人に対してそのニーズに応えるために、スコアリングを活用しています。
あなたの属性を点数化し、スコアリングされ審査結果に大きな影響を与えているのです。
スコアリングとは?
属性状況のチェックですが、単に項目を単体でチェックするのではなく、複数の項目との因果関係など、その会社が持っている膨大なデータを基にした統計情報と比べて偏差値を出していくというものです。
属性とは?
申込み書に記載した、ありとあらゆる項目ですが、
● 住所は? 住居の形態は? 親と同居か?
● 職業は? 勤務先は? 勤続年数は? 保険の形態は?
● 与信額は? 借入総額は? 返済の履歴は?
これを属性と言います。
他社での借入状況も評価して点数化します。
借入残高よりも気をつけないといけないのが、借入件数です。
同じ借入金額でも借入件数が少ない方が信用度は高くなります。
住所も、同一住所での居住年数や、持ち家かどうか?というのも点数化します。
健康保険の種類については、国民健康保険か、企業の健康保険か
使用している電話もそうです。
すべてを点数化し、総合的に融資が可能かそうでないかという判断がされます。
人と比べて高いか低いかという相対的な評価ではなく、あなたに与えられたスコアリングのポイントがどうなのか?という絶対評価なのです。
★初めて利用する人が審査に有利なのか?★
借金経験のない人が良いイメージがありますが、そうではないようです。
クレジットヒストリー
「クレジットヒストリー」(過去の金融機関との取引実績)をきれいにしておくことも重要です。
● 借入金額よりも借入件数を少なくすること
● 適度に借りてきちんと返済する実績を積むこと(定期的な利用)
● 一度に複数、たくさんの申し込みをしないこと
自分で自分の信用を高めていくことは可能ですので、常に意識しておきましょう。
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